Doradca kredytowy – jak wybrać dobrego doradcę kredytowego?

Znalezienie dobrego doradcy kredytowego może być kluczowym krokiem na drodze do uzyskania kredytu, który najlepiej odpowiada Twoim potrzebom i możliwościom finansowym. Idealny doradca kredytowy powinien być nie tylko pośrednikiem pomiędzy Tobą a bankiem, ale przede wszystkim ekspertem, który pomoże Ci zrozumieć skomplikowane procedury i warunki, a także wskaże najkorzystniejszą ofertę spośród dostępnych na rynku. Ale jak znaleźć tego właściwego doradcę? 

W tym artykule PRODOMA – zarządzanie najmem postara się odpowiedzieć na to pytanie. W ten sposób chcemy pomóc Ci w podjęciu najlepszej decyzji. Zapraszamy do lektury!

Kim jest doradca kredytowy?

Doradca kredytowy to specjalista ds. finansów, znawca kredytów i bankowości. Jest to osoba, która pośredniczy między klientem a bankiem w opracowaniu warunków i zawarciu umowy kredytu. Po zapoznaniu się z preferencjami i możliwościami finansowymi klienta, doradca dobiera najkorzystniejszą ofertę kredytową z możliwych. 

Jakie są główne obowiązki doradcy kredytowego?

  • Dokonanie wstępnej analizy zdolności kredytowej klienta.
  • Informowanie klienta o dokumentach, które należy przygotować, wnioskując o kredyt.
  • Pomoc w uzupełnieniu dokumentów, jeśli klient ma z tym trudności.
  • Pomoc w poprawie zdolności kredytowej klienta. 
  • Wybór najkorzystniejszej oferty kredytowej. 

Pamiętaj, że doradca kredytowy może być zarówno osobą, która pracuje dla banku, jak i taką, która świadczy niezależne usługi i nie jest związana z żadną konkretną instytucją.

Doradca z konkretnego banku czy niezależny specjalista?

Wybór między doradcą kredytowym związanym z konkretnym bankiem a niezależnym specjalistą zależy od Twoich indywidualnych potrzeb i preferencji.

  • Doradca związany z konkretnym bankiem posiada dogłębną wiedzę o produktach oferowanych przez ten bank i może pomóc Ci w pełnym zrozumieniu ich warunków. Jednakże, jego oferta jest ograniczona do produktów bankowych jednej instytucji.
  • Niezależny doradca kredytowy ma dostęp do ofert wielu banków i instytucji finansowych. Może porównać różne oferty, wynegocjować atrakcyjne stawki z bankiem i pomóc w ten sposób znaleźć najbardziej korzystny kredyt dla Ciebie. 

Ostateczny wybór doradcy zawsze zależy od Twoich indywidualnych potrzeb, preferencji i sytuacji finansowej. Ważne jest, aby zadawać odpowiednie pytania i dobrze zrozumieć warunki każdej oferty.

Jakie pytania zadać doradcy kredytowemu?

Rozmowa z doradcą nie polega na odpowiadaniu tylko i wyłącznie na pytania, które zadaje specjalista od finansów. Oto kilka pytań, które warto zadać doradcy kredytowemu:

  • Jakie jest doświadczenie w kredytach hipotecznych czy innych produktach kredytowych?
  • Czy współpracuje ze wszystkimi bankami?
  • Na jakiej podstawie decyduje, która oferta jest najlepsza dla danego klienta?
  • Jak długo potrwa procedura uzyskania kredytu?
  • Jaki wkład własny będzie wymagany?
  • Jakie dokumenty będą wymagane do przygotowania wniosku kredytowego?
  • Jak wygląda dokładnie procedura, przez którą trzeba będzie przejść aby uzyskać kredyt i zakończyć zakup np. nieruchomości?
  • Jaka jest moja maksymalna zdolność kredytowa?
  • Jaka metoda spłaty kredytu najbardziej pasuje do mojej sytuacji i celów?
  • Jaka będzie wysokość miesięcznej raty kredytu wraz z dodatkowymi kosztami?
  • Jakie jest oprocentowanie kredytu i co się na nie składa?
  • Czy bank może zmienić wysokość marży po podpisaniu umowy kredytowej? Jeśli tak, to pod jakimi warunkami?
  • Jakie są koszty dodatkowe kredytu uwzględniając prowizje, ubezpieczenia i inne dodatkowe opłaty?
  • Czy bank stosuje opłatę za wcześniejszą spłatę kredytu lub za nadpłaty?

Nie ma głupich i zbędnych pytań. Nie trzeba się więc obawiać pytać doradcy kredytowego o wszystko, co jest ważne i o wszystko, co jest niejasne lub budzi Twoje wątpliwości. Im więcej uzyskasz odpowiedzi, tym większą zyskasz pewność, że oferta zostanie dobrze dobrana, a doradca jest właściwym człowiekiem na właściwym miejscu. 

Jakie koszty generuje pośrednik?

Koszt usług doradcy kredytowego w Polsce wynosi 0 zł. Dlaczego? Ponieważ doradcę kredytowego wynagradza bank. Doradca kredytowy otrzymuje prowizję od banku, w którym klient ostatecznie zaciągnął zobowiązanie.

Warto jednak pamiętać, że ostateczny koszt usługi doradcy kredytowego zależy od wielu czynników i warto porównać oferty różnych doradców przed podjęciem decyzji.

Dobry doradca kredytowy, czyli jaki?

Jak wybrać dobrego doradcę kredytowego? Dobry doradca kredytowy powinien posiadać następujące cechy:

  • Szeroka wiedza dotycząca produktów finansowych: Doradca powinien mieć na bieżąco aktualizowaną wiedzę na temat różnych produktów finansowych dostępnych na rynku.
  • Niezależność: Doradca nie powinien być związany z żadnym konkretnym bankiem, co pozwala mu na przedstawienie klientowi zróżnicowanych ofert.
  • Doświadczenie: Doradca powinien mieć doświadczenie w branży finansowej i umiejętność udzielenia odpowiedzi na pytania klienta.
  • Otwartość i komunikatywność: Doradca powinien być otwarty na pytania klienta i umieć przekazać skomplikowane informacje w sposób zrozumiały.
  • Dociekliwość: Doradca powinien być dociekliwy i dążyć do zrozumienia potrzeb i oczekiwań klienta.
  • Przyjazność i zaufanie: Doradca powinien budować relacje oparte na zaufaniu z klientem.
  • Zdolności nauczycielskie: Doradca powinien być w stanie przekazać wiedzę na temat produktów finansowych w sposób zrozumiały dla klienta.
  • Szeroka oferta produktów: Doradca powinien mieć dostęp do szerokiej gamy produktów finansowych.
  • Profesjonalizm: Doradca powinien wykazywać się profesjonalizmem, punktualnością i dotrzymywaniem terminów.
  • Zaangażowanie: Doradca powinien wykazywać się zaangażowaniem i indywidualnym podejściem do potrzeb klienta.
  • Partnerstwo: Doradca powinien budować relacje partnerskie z klientem, nie podejmując decyzji za niego, ale doradzając i pomagając w podjęciu ostatecznej decyzji.
  • Szczerość i zaufanie: Brak ukrytych kosztów.

Jakie są wady, a jakie zalety korzystania z usług doradcy kredytowego?

Korzystanie z usług doradcy kredytowego ma wiele zalet, ale także kilka potencjalnych wad. Warto je poznać przed podjęciem właściwej decyzji.

Zalety:

  • Oszczędność czasu: Doradca kredytowy zajmuje się całym procesem starania się o kredyt, co pozwala klientowi zaoszczędzić czas.
  • Wiedza ekspercka: Doradca kredytowy posiada dogłębną wiedzę na temat różnych produktów finansowych i aktualnej oferty banków.
  • Wsparcie na każdym etapie: Doradca kredytowy pomaga klientowi na każdym etapie procesu ubiegania się o kredyt, od wstępnej oceny zdolności kredytowej, przez wybór odpowiedniego kredytu, negocjacje z bankami, aż po pomoc w przygotowaniu dokumentów wymaganych przez bank.
  • Zwiększenie szans na uzyskanie kredytu: Korzystając z usług doradcy, klient zwiększa swoje szanse na uzyskanie kredytu.

Wady:

  • Możliwość konfliktu interesów: Doradcy kredytowi, związani tylko z jednym konkretnym bankiem, mogą być skłonni polecać produkty tego banku, nawet jeśli nie są one najkorzystniejsze dla klienta.
  • Różnica w jakości usług: Jakość usług doradcy kredytowego może znacznie różnić się w zależności od jego doświadczenia, wiedzy i profesjonalizmu.

Pamiętaj, że ostateczny wybór doradcy kredytowego powinien zależeć od Twoich indywidualnych potrzeb i sytuacji finansowej.

Poznaj dobrego doradcę kredytowego!

Profesjonalny doradca kredytowy jest dla klienta, nie dla banku. Przede wszystkim potrafi udzielić informacji, jak i skutecznie zbudować oraz określić zdolność kredytową klienta. Umie uzyskać dla inwestorów nawet 4-5-6 i kolejny kredyt na mieszkanie. Może w imieniu klienta wynegocjować z bankiem atrakcyjne opłaty kredytowe. Dobry doradca będzie próbował pomóc znaleźć rozwiązanie niestandardowe dla swojego klienta, nawet jeśli na pierwszy rzut oka, sytuacja klienta wydaje się być przegrana. Poza tym i co najważniejsze – dobry doradca kredytowy nie pobiera opłat za swoje usługi, ponieważ jest wynagradzany przez bank. 

Jeśli nie masz czasu ani możliwości znalezienia dobrego doradcy kredytowego, mamy dla Ciebie rozwiązanie. Możesz z niego skorzystać z naszą gwarancją najwyższej jakości usług. Nasza firma PRODOMA – obsługa najmu – nawiązała współpracę z firmą SOFINANSE (https://sofinanse.pl/, tel.: 798 518 608, kontakt@sofinanse.pl). Ich doradcy w całej Polsce. Dzięki swoim unikalnym metodom i eksperckiej wiedzy są w stanie znaleźć odpowiedni kredyt dla inwestora kupującego kolejne mieszkania. Zaproponują też korzystne wsparcie finansowe dla osoby, która stara się o swoje pierwsze mieszkanie. Jeśli byłbyś zainteresowany takim kredytem, to powołując na się firmę PRODOMA otrzymasz bezpłatną konsultację inwestycyjną (15 minut rozmowy), podczas której dowiesz się m.in. czy mieszkanie, które zamierzasz nabyć, jest odpowiednie pod kątem najmu i warte inwestycji finansowej w postaci kredytu, który chcesz zaciągnąć.

Sebastian Milczarek

Sebastian Milczarek ekspert rynku nieruchomości

Zobacz też